Individuelle Beratung
auf höchstem Niveau

Bei den Versicherungen gibt es solche, die Sie haben müssen, und es gibt solche, die Sie haben sollten, aber nicht zwangsweise haben müssen. Andere Versicherungen wiederum sind eher speziell: Der eine braucht sie, der andere nicht.

Versicherungen, die Sie haben müssen

So werden Sie zum Beispiel nicht darum herumkommen, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn Sie mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse nicht zufrieden sind. Auch bei einer KFZ-Versicherung haben Sie keine Wahl: Wenn Sie ein Auto besitzen und im Straßenverkehr damit fahren wollen, dann müssen Sie eine Versicherung abschließen.

Versicherungen, die Sie haben sollten

Zwei gute Beispiele für Versicherungen, die eigentlich jeder haben sollte, ist die Auslandsreisekrankenversicherung sowie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dennoch steht es jedem Mandanten bzw. jeder Mandantin frei, auf diese zu verzichten, wenn er oder sie das möchte. Gerade die Berufsunfähigkeitsversicherung, um bei dem Thema zu bleiben, bietet Leistungen und Sicherheiten, die den meisten Menschen gar nicht bekannt sind.

Es gibt erstaunlich viele Menschen, die noch nie auch nur von einer Berufsunfähigkeitsversicherung gehört haben. Hier sehe ich es als meine Aufgabe im Rahmen meiner Beratung, Ihnen klar und ungefärbt die Vor- und Nachteile, Kosten und Leistungen transparent zu machen. Dabei kann das Ergebnis auch sein, dass die von mir vorgeschlagene Versicherung in der Form schlussendlich nicht die richtige ist.

Wichtige Versicherungen, die häufig unbeachtet bleiben

Der größte Beratungsaufwand entsteht bei denjenigen Versicherungen, die der eine braucht, der andere nicht. Es sind die, bei denen wir erst gemeinsam erarbeiten, was wo sinnvoll ist. Würden Sie dies alleine entscheiden können? Eine Beratung beim Profi ist einfach die bessere Wahl. Wüssten Sie, welche Versicherungen von der Verbraucherzentrale empfohlen werden? Wir sagen es Ihnen.

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Der Finanzberater: unverzichtbar beim Thema Altersvorsorge bzw. Finanzvorsorge

Bei der Altersvorsorge ist die Situation kaum weniger kompliziert. Die gesetzliche Rente wird zwar zentral von der Rentenanstalt verwaltet, und diese lässt sich dabei auch nicht ins Geschäft reden. Doch parallel dazu existieren viele private Absicherungsmodelle, die für zusätzliches Einkommen im Ruhestand sorgen.

Vom Staat gibt es geförderte Modelle – und diese Förderung kann sich später eins zu eins auf Ihrem Konto bemerkbar machen. Wissen Sie, welche Rentenversicherung für Sie den größten Profit erwirtschaftet? Ihr Finanzberater weiß es, denn ihm sind alle Vorsorgeprodukte bekannt.

Ob bei der privaten Altersvorsorge, über Versicherungslösungen wie z.B. bAV, Rürup-Rente, Riester-Rente, private Rentenversicherung oder Immobilien als Kapitalanlage, der privaten Krankenversicherung (PKV), Berufsunfähigkeitsversicherung oder beim nachhaltigen Vermögensaufbau: Ihre zukünftige Lebensqualität hängt entscheidend von einer gut aufgestellten und zukunftssicheren Finanzplanung ab. Und das ist, was wir für Sie wollen.

Der Finanzberater: unverzichtbar beim Thema Vermögensaufbau

Bei der Altersvorsorge und im Versicherungswesen können die Mandanten kein Geld verlieren, sondern nur versäumen, es zu gewinnen. Anders sieht es bei der Anlagenberatung aus. Wer zum Beispiel in Aktien, Indexfonds oder ETFs investieren möchte, sollte schon gut wissen, was er oder sie tut. Der Anlagenberater hilft Ihnen dabei, sich im Dschungel der Anlageklassen zurechtzufinden. Denn wenn es um den Vermögensaufbau geht, kann eine falsche Entscheidung zu Verlusten und schlussendlich leeren Kassen führen.

Ihr Anlagenberater ist dafür da, genau dies zu verhindern. Sie treffen die Entscheidungen selber, doch im Rahmen einer Honorarberatung kann ich Ihnen helfen, sich schnell das nötige Wissen anzueignen, um das Richtige zu tun.

Was den guten Vermögensberater ausmacht

Das Wissen, das ich dafür benötige, kommt nicht von ungefähr. Der TÜV Süd zertifiziert regelmäßig Finanzanlagenberater, die sich auf Fonds spezialisiert haben. Seit dem Jahr 2009 besitze ich diese Zertifizierung, die ich überdies im Jahr 2012 wiederholt habe. Darüber hinaus konnte ich im Jahr 2016 eine Akkreditierung für die Vermittlung von Dimensional Fonds erreichen. Zudem wurde ich im Jahr 2013 zum Experten für private Vorsorge (DMA) geschult und bin seit 2017 ausgewiesener Fachmann für Vorsorgemanagement. Nur so können Sie sicher sein, dass bei der Masse an Vorsorgeprodukten für Sie genau das richtige Produkt ausgewählt wird.

Vermögensberatung: fast schon unverzichtbar

Als Finanzanlagenberater fülle ich damit eine Lücke aus. Wenn es um die Finanzplanung und Geldanlagen geht, haben die Deutschen im europäischen Schnitt einen Anlagenberater nötiger, als die meisten anderen. Eine Untersuchung der ING DiBa hat ergeben, dass 53 % unserer Mitbürger sich bewusst sind, keine Finanzbildung zu besitzen. Die Studie hat ergeben, dass die Versicherungsnehmer für die gleichen Leistungen ca. 20 Milliarden Euro zu viel pro Jahr ausgeben.

Bei Geldanlagen sieht es nicht besser aus, wie die Zeitung „Die Welt“ herausgefunden hat. Ob ETF oder Indexfonds – eine Anlagenberatung hilft dabei, nicht zu denjenigen zu gehören, denen das Finanzwissen fehlt. Bei Aktien gilt dies noch viel mehr! Wir machen die Police für Sie verständlich und beraten Sie als Anleger bei der Finanzplanung. Wir helfen so, Ihr Vermögen strukturiert aufzubauen. Dabei werden Sie sich wahrscheinlich wundern, wie bescheiden unser Honorar ausfällt.

Dass unsere Mandanten bei alledem eine auf Nachhaltigkeit ausgerichtete Geldanlagenstrategie fahren, komplettiert unser Portfolio an Leistung und Beratung.

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Beratung in einer Qualität, die sonst nicht üblich ist

Wenn Sie als Anleger zu uns kommen, nutzen Sie unsere seit über 14 Jahren ausgezeichnete Beratung auf höchstem Niveau. Für uns ist klar, dass Finanzen, Sicherheit und Ihre Zukunft absolute Vertrauenssache sind. Daher ist ein vertrauensvolles und persönliches Gespräch mit Ihnen und uns als Münchner Versicherungsmakler und Finanzberater der erste Schritt dabei, eine individuell auf Ihre Lebenssituation angepasste Strategie zu erarbeiten.

Erste Schritte mit Ihrem Finanzdienstleister

Das persönliche Erstgespräch ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Wir berechnen kein Honorar für das Aufbauen von Vertrauen. Viel lieber bauen wir Ihr Vermögen auf und lassen uns die Beratung hinterher bezahlen – so funktioniert eine gute Honorarberatung. Sprechen wir also miteinander – wir freuen uns auf Sie und Ihre Fragen! In nur wenigen Stunden entsteht eine Finanzplanung, bei der alle unsere Mandanten zufrieden sind. Dafür verbürge ich mich als Ihr Finanzberater.

Ganzheitliche Beratung: nicht überall vorhanden, bei uns aber im Mittelpunkt

Wir verfolgen immer eine nachhaltige und ganzheitliche Finanzplanung. Damit ist gemeint, dass Vorsorge, Absicherung und Vermögensaufbau gleichermaßen behandelt werden. Wir sind Versicherungsmakler und Finanzberater in Personalunion. In München gerne persönlich, bundesweit aber auch jederzeit per Telefon oder Onlineverbindung – mit unserer service- und kundenorientierten Arbeit sorgen wir als Makler täglich dafür, dass unsere Kunden von den leistungsstärksten und kostengünstigsten Angeboten des Finanzmarktes profitieren, sowie den optimalen und individuellen Versicherungsschutz erhalten.

So geht ganzheitliche Finanzdienstleistung

Sie dürfen uns Ihre Vermögensverwaltung getrost anvertrauen. Der ganzheitliche Ansatz sorgt immer dafür, dass die Anlageberatung nicht allein auf Rendite, die Vorsorge nicht allein auf Absicherung, und die Versicherung nicht allein auf niedrige Beiträge ausgelegt sind. Ganzheitliche Vermögensverwaltung bedeutet für uns Ausgewogenheit, Risikoabwägung und Planbarkeit. Deswegen soll ihre Finanzplanung nicht allein auf Aktien oder allein auf ETFs, aber auch nicht allein auf Vorsorge oder Versicherungen fußen. So stellen wir sicher, dass Ihre Geldanlagen langfristig nach oben zeigen. Dabei berücksichtigen wir selbstverständlich staatliche Förderung oder aber Steuervorteile. So holen Sie bei der Altersvorsorge dank Rürup- oder Riester-Förderung das Maximum heraus, oder Sie sichern sich mit einer Fondspolice oder der Investition in Immobilien Steuervorteile.

Balance aus riskanten und sicheren Investitionen

Eher riskante Anlageklassen wie Aktien sorgen daneben für gute Renditen, die durch die sicheren Geldanlagen abgefedert werden. Das ist Anlageberatung auf höchstem Niveau. Dabei konzentrieren wir uns vornehmlich auf Produkte, die von der Verbraucherzentrale ausdrücklich empfohlen werden. Uns ist als Finanzberater wichtig, ausschließlich zufriedene Mandanten zu haben. Nur so können wir eine Beratung anbieten, die im Raum München die besten Bewertungen auf WhoFinance erhalten hat. Meine erhaltenen Bewertungen können Sie hier einsehen. Das Portal WhoFinance ist neben der Verbraucherzentrale die wichtigste Instanz, um neutral die Qualität einer Vermögensverwaltung oder Anlagenberatung zu beurteilen.

Gute Stütze für Ihr Vertrauen: die Verbraucherzentrale

Ob Honorarberatung oder Beratung mit einer Betreuungspauschale, Sie können in jedem Falle davon ausgehen, Zeit und Geld gut investiert zu haben, und dabei von der Verbraucherzentrale empfohlene Geldanlagen zu verwenden. Nur so arbeitet ein guter Finanzberater. Sie als Anleger haben auf der einen Seite das Vertrauen in eine gute Beratung, auf der anderen Seite profitieren Sie finanziell von einer guten Finanzplanung.

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Kleiner Einstieg in die Kapitalanlage

Unsere Mandanten fragen uns oft, welche Investitionsmöglichkeiten wir neben Aktien noch empfehlen. Ein wichtiges Produkt wird dabei durch Fonds dargestellt. Ob frei handelbar, wie beim ETF, oder als Teil einer Versicherung, wie bei der Fondspolice – wir finden die Anlageform, mit der Sie als Anleger zufrieden sind. Dabei sprechen wir offen über Risiken, wie sie gerade bei Investitionen in Aktien an der Tagesordnung sind, und wir schweigen auch nicht über versteckte Kosten beim Fondssparen. Auch dies ist ein Gesichtspunkt, der bei unserer Beratung im Mittelpunkt steht: Offenheit und Transparenz.

Aktien

Der Kauf einer Aktie bedeutet, Sie erwerben Anteilsscheine an einer Aktiengesellschaft (AG). Nach den Gesetzen von Angebot und Nachfrage – üblicherweise in Abhängigkeit vom wirtschaftlichen oder erwarteten wirtschaftlichen Erfolg des Unternehmens – steigt oder fällt der Wert dieser Aktie. Sie profitieren von diesen Bewegungen. Als Nebeneffekt erhalten Sie bei gut laufenden Aktiengesellschaften eine jährliche Dividende.

Lassen Sie sich von Ihrem Finanzdienstleister beraten, wenn Sie sich selbst nicht sicher sind. Den Empfehlungen einer Bank sollten Sie weniger trauen. Kaufen Sie zudem Aktien nur mit Geld, das Ihnen gehört – d. h. kein Darlehen – und das Sie die nächsten Jahre nicht anderweitig benötigen. Es gibt etliche Strategien: das so genannte Kurs-Buch-Verhältnis (KBV) ausnützen, Aktien streuen, Re-Balancing – um nur einige zu nennen.

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ETF

Jeder Wertpapierfonds kann prinzipiell an einem Handelsplatz angeboten werden, wodurch er zu einem ETF – einem Exchange Traded Fund – wird. Bei der Investition in einen ETF wird kein Ausgabeaufschlag fällig. ETFs sind naturgemäß etwas träger als aktiv verwaltete Wertpapierfonds, das heißt sie bergen weniger Risiko, versprechen aber auch weniger Rendite. Wie auch bei Aktien empfehlen Banken bestimmte ETFs, die aber besonders den Banken selber nutzen. Lassen Sie sich daher von Ihrem Finanzdienstleister eine auf Sie zugeschnittene Empfehlung geben.

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Wertpapierfonds

Bei dieser Anlageform investiert eine Gruppe von ausgebildeten Tradern zumeist in Aktien von börsennotierten Unternehmen. Diese Spezialisten sind immer am Ball und agieren aus ihrer großen Erfahrung und dem Wissen über die Märkte heraus. Damit sind sie überaus effektiv, was ihr großer Vorteil ist. Dies wird allerdings über Gebühren finanziert, und das fehlt Ihnen am Ende bei der Rendite.

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Passive Fonds

Eine besondere Stellung nehmen unter den Fonds die Indexfonds ein, bei denen das Portfolio anhand bestehender Indices ausgerichtet wird, sowie die Quant Fonds, bei denen die Strategie für das Investment größtenteils von Computeralgorithmen berechnet wird. Diese Fonds sind eher passive, was sie träger bei der Kursentwicklung, etwas sicherer gegen Verluste und günstiger bei den Gebühren macht.

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Fonds aus Währungen, Beteiligungen oder Immobilien

Nach dem gleichen Prinzip, mit dem ein Aktienfonds betrieben wird, kann auch am Geldmarkt, in Immobilien oder in Unternehmen ohne Börsennotierung investiert werden.

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Fondspolice

Das Wesen einer Fondspolice entspricht einer üblichen Kapitalversicherung. Das eingelegte Kapital wird allerdings nicht verzinst, sondern in Wertpapierfonds investiert. Damit kombinieren Sie die Vorteile zweier verschiedener Kapitalanlagen.

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Immobilien als Kapitalanlage

Immobilien sind ein guter Weg, Geld zu investieren, ohne sich auf ein bereits existierendes Finanzprodukt beschränken zu müssen. Bringen Sie mit einer klugen Investition Ihre Finanzen in Schwung! Hier können Sie mehr erfahren über das Thema Immobilien als Kapitalanlage.

Informationen vom Profi sind das A und O

Wie jedes andere handelbare Produkt sind Immobilien Preisschwankungen unterworfen. Dabei spielt nicht nur der Zeitpunkt eine Rolle, sondern auch der Standort. Und als Bonus kommt hinzu: Nicht nur, wenn Sie für den Eigenbedarf kaufen oder bauen – für Investitionen in Immobilien gibt es bei Ihrer Bank besonders günstige Darlehen.

Altbau: Vorsicht, Falle!

Mit der Sanierung eines alten Gebäudes können bleibende und wachsende Werte geschaffen werden, ohne Ihre Finanzen zu belasten, wie dies bei einem Neubau der Fall wäre. Damit wäre ein Altbau eine ideale Kapitalanlage – insbesondere, wenn Sie selber einige Erfahrung im Bauwesen besitzen. Doch sollten Sie sich vorher eingehend informieren, welche Auflagen bezüglich der verwendeten Materialien, der Fassadengestaltung und der Installationen existieren. Wenn das Gebäude nur unter großen Einschränkungen auf den neuesten Stand saniert werden kann, lautet unser Rat: Finger weg! Ihre Finanzen können Sie auf andere Weise besser wachsen lassen.

Immobilien für Unternehmen

Wenn Sie langfristig planen wollen, muss nicht zwangsläufig der lukrative Verkauf der Immobilie Investitionszweck sein. Auch eine Vermietung kann Ihnen eine ordentliche Rendite bescheren. Wenn Sie ein Gebäude bauen, kaufen oder sanieren, denken Sie ruhig einmal an Unternehmen als zukünftige Mieter. Vorteile gibt es genügend:

• Höhere Quadratmetermiete
• Nächtliche Ruhe
• Lokale Förderung möglich
• Langfristig und meist risikofrei
• Darlehensvergabe durch die Banken üblicherweise problemlos

Weil Unternehmen ganz besondere Ansprüche an das Gebäude haben, beraten wir Sie ganz gezielt. Die Planung Ihrer Finanzen wird es Ihnen danken. Wir als guter Finanzdienstleister wissen, was wir dafür zu tun haben. Sollte in diesem Zusammenhang das Thema Gewerbeversicherung für Sie aufkommen, dann klicken Sie hier.

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